Verslo paskolos dažnai vertinamos pagal vieną kriterijų – kiek kainuos pasiskolinti. Tačiau realybėje toks požiūris per siauras. Viena paskola gali būti tinkama trumpalaikiam atsargų finansavimui, kita – įrangai, trečia – naujo padalinio atidarymui ar gamybos modernizavimui. Todėl verslui svarbu suprasti, kad finansavimo priemonės skiriasi ne tik palūkanomis, bet ir paskirtimi, terminais, rizikos pasidalijimu bei dokumentų reikalavimais.
Jeigu įmonė planuoja investicijas ar nori sustiprinti apyvartinį kapitalą, atviras kreditų fondas 3 gali būti viena iš priemonių, kurią verta apsvarstyti. Kauno Kredito Unija tokiu atveju gali būti naudinga dėl artimesnio konsultavimo, aiškesnio bendravimo ir geresnio smulkaus bei vidutinio verslo poreikių supratimo. Verslui, kuris nenori likti vienas su sudėtingais finansavimo klausimais, toks partnerio vaidmuo gali būti itin svarbus.
Kodėl paskolos paskirtis svarbesnė už reklaminę palūkaną?
Pirmas žingsnis renkantis finansavimą – aiškiai įvardyti, ką paskola turi išspręsti. Jei įmonė perka ilgai tarnausiančią įrangą, reikalingas vienoks sprendimas. Jei reikia padengti sezoninį apyvartinių lėšų trūkumą, gali tikti trumpesnio laikotarpio kredito linija. Jei planuojama plėtra į naują rinką, svarbu įsivertinti, kiek laiko prireiks, kol investicija pradės generuoti grąžą.
Lengvatinės priemonės dažniausiai kuriamos ne atsitiktiniam skolinimuisi, o verslo augimui skatinti. Todėl finansuotojui rūpi, ar paskola susijusi su naujos veiklos pradžia, esamos veiklos stiprinimu, investicijomis ar apyvartiniu kapitalu. Verslui tai naudinga, nes toks vertinimas priverčia pažiūrėti į projektą ne tik per poreikio, bet ir per rezultato prizmę.
Kuo lengvatinės priemonės skiriasi nuo įprastų paskolų?
Įprasta verslo paskola dažniausiai vertinama pagal finansuotojo rizikos politiką, užtikrinimo priemones, įmonės istoriją ir gebėjimą mokėti įmokas. Lengvatinės priemonės gali turėti papildomą tikslą – sudaryti palankesnes sąlygas verslui investuoti ir plėstis. Dėl to jose dažnai atsiranda ribojama palūkanų marža, aiškiai apibrėžti terminai ir skatinamųjų lėšų dalis.
Pavyzdžiui, finansavimo struktūroje gali būti numatyta, kad dalis kredito dengiama priemonės lėšomis, o kita dalis – finansų tarpininko lėšomis. Investicijoms ir lizingui gali būti taikomas ilgesnis laikotarpis, o kredito linijai – trumpesnis. Tokia logika padeda finansavimą pritaikyti prie realaus verslo ciklo. Unikali įžvalga paprasta: gera paskola yra ne ta, kuri atrodo pigiausia pirmą dieną, o ta, kuri nesugadina pinigų srauto trečiaisiais metais.
Kada verta pradėti ieškoti lengvatinio finansavimo?
Geriausias metas domėtis lengvatinėmis priemonėmis yra dar prieš atsirandant skubiam pinigų trūkumui. Kai verslui finansavimo reikia „vakar“, pasirinkimų paprastai lieka mažiau. Lengvatinės priemonės reikalauja pasiruošimo: reikia įvertinti investicijų planą, turimus finansinius rodiklius, prognozes, užtikrinimo galimybes ir grąžinimo šaltinius.
Verta pradėti domėtis tada, kai įmonė jau turi konkretų projektą: įrangos pirkimą, gamybos pajėgumų didinimą, naują paslaugą, patalpų pritaikymą ar didesnį užsakymą, kuriam reikia apyvartinių lėšų. Kuo anksčiau pradedamas pokalbis su finansavimo partneriu, tuo daugiau galimybių pasirinkti tinkamą formą. Kartais verslui paaiškėja, kad vietoj vienos didelės paskolos geriau rinktis kelių etapų finansavimą.
Ką pasiruošti prieš kreipiantis į KKU?
Prieš kreipiantis dėl finansavimo, verta pasiruošti trumpą, bet aiškų projekto paaiškinimą. Jame turėtų būti nurodyta, kam bus naudojamos lėšos, kokį rezultatą jos sukurs, per kiek laiko investicija atsipirks ir iš kokių pajamų bus grąžinama paskola. Taip pat svarbu turėti naujausias finansines ataskaitas, informaciją apie įsipareigojimus, sutartis ar užsakymus, jei jie pagrindžia būsimą pajamų augimą.
KKU gali būti vertinga tuo, kad verslas gauna ne tik standartinį produkto aprašymą, bet ir galimybę aptarti situaciją praktiškai. Tai ypač svarbu mažesnėms įmonėms, kurios neturi atskiro finansų vadovo. Geras pokalbis su finansuotoju gali padėti suprasti, ar reikalinga investicinė paskola, kredito linija, lizingas, ar kitas sprendimas.
Ką verta įsidėmėti prieš pasirašant sutartį?
Lengvatinė priemonė gali būti naudinga, jei verslas turi aiškų tikslą, realistišką pinigų srauto planą ir supranta savo įsipareigojimų kainą. Ji gali padėti finansuoti investicijas, papildyti apyvartines lėšas, sustiprinti veiklą ar pasiruošti plėtrai. Tačiau net palankesnės sąlygos nėra priežastis skolintis be plano. Paskola turi kurti grąžą, o ne tik atidėti problemą vėlesniam laikui. Prieš priimant sprendimą verta palyginti terminus, palūkanų struktūrą, užtikrinimo reikalavimus ir galimą poveikį kasdieniam pinigų srautui.
Tinkama paskola turi padėti verslui augti ramiau
Ne kiekviena paskola verslui vienoda, todėl sprendimą verta priimti ne skubant, o įsivertinus tikslą, terminą, kainą ir riziką. Lengvatinės priemonės gali būti itin naudingos, kai įmonė planuoja augimą ir nori finansavimą suderinti su realiu investicijos atsipirkimu. KKU gali padėti įsivertinti galimybes, pasirinkti tinkamą finansavimo formą ir aiškiau suprasti, kokios sąlygos geriausiai atitinka konkretaus verslo situaciją.
Užs. 17707